2024年金融欺诈怎么定罪？

金融欺诈是一种严重的经济犯罪行为，涉及到对金融秩序的破坏和公民、法人财产安全的侵犯。金融欺诈的定罪需要严格遵循刑法及相关司法解释的规定，综合考量行为人的主观故意、欺诈行为、造成的经济损失及社会危害性等因素。

金融欺诈怎么定罪？

1. 主体要件：金融欺诈的主体通常为自然人或单位，包括金融机构工作人员、企业负责人、投资者等，具备完全刑事责任能力。

2. 主观要件：行为人须具有直接故意，即明知自己的行为会造成他人财产损失，仍希望或放任这种结果的发生。其动机多为非法占有他人财物或逃避债务。

3. 客观要件：金融欺诈行为表现为虚构事实、隐瞒真相、误导他人，使他人陷入错误认识并基于此做出财产处分行为。具体包括但不限于以下情形：

- 发行虚假金融产品或伪造金融凭证；

- 提供虚假财务报告、审计报告等信息，骗取贷款、保险金、证券发行资格等；

- 以高息回报、保本承诺等手段诱骗公众投资，实则进行非法集资或传销活动；

- 利用职务便利，挪用、侵占客户资金或擅自运用客户资产。

4. 后果要件：金融欺诈行为必须造成他人财产损失，且数额较大。根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2011〕7号），诈骗公私财物价值三千元至一万元以上，应当认定为“数额较大”。

【法律依据】

1. 《中华人民共和国刑法》：金融欺诈行为主要触犯第266条规定的诈骗罪。该条规定，诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

2. 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2011〕7号）：对诈骗罪的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”进行了量化规定，并明确了“其他严重情节”、“其他特别严重情节”的认定标准。

3. 《中华人民共和国刑法修正案（十一）》：针对金融领域犯罪，增加了对欺诈发行股票、债券等证券，以及操纵证券、期货市场、利用未公开信息交易等行为的专门规定，进一步完善了金融欺诈相关犯罪的法律规定。

未担保债务在破产中的地位？

在破产程序中，未担保债务的地位主要受到《中华人民共和国企业破产法》（以下简称“《破产法》”）及相关司法解释的规制。未担保债务，即债权人对债务人享有的债权并未以特定财产作为担保，与有担保债务（如抵押权、质权、留置权等对应的债务）相对。在破产清算或重整过程中，未担保债务具有以下特点和地位：

1. 清偿顺序靠后：根据《破产法》第113条的规定，破产财产在支付破产费用和共益债务后，应优先清偿职工工资、社保费用、税款等破产费用和共益债务，然后才是有担保的债权，最后才是无担保的普通债权未担保债务在破产财产分配中处于相对较后的顺位。

2. 受偿比例不确定：由于破产财产可能不足以全额清偿所有债务，未担保债务的实际受偿比例将取决于破产财产的变现价值、优先债权的数额以及同为普通债权的其他未担保债务总额。若破产财产不足以支付前顺位债权，未担保债务可能面临无法得到任何清偿的情况。

3. 参与破产程序的权利：尽管未担保债务的清偿顺序靠后，但其债权人仍享有充分的程序性权利。根据《破产法》规定，未担保债权人有权参加债权人会议，对破产管理人的行为进行监督，对破产财产的管理和处分方案提出意见，对破产财产的分配方案进行表决，甚至可以申请更换破产管理人（《破产法》第58-60条、第67-69条）。此外，未担保债权人还可以通过提起诉讼等方式主张其权益，如对破产企业的个别清偿行为申请撤销，对破产企业股东的出资瑕疵进行追缴等。

4. 破产重整中的影响：在破产重整程序中，未担保债权人的地位和权益可能会有所调整。根据《破产法》第85条，重整计划应当公平对待同一顺位的债权，并依法进行债权分类、调整和清偿。未担保债权人可能需要接受延期清偿、部分清偿或者债转股等安排，但前提是这些安排必须获得债权人会议表决通过，并符合公平、公正的原则。

【法律依据】

1. 《中华人民共和国企业破产法》第113条：“破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：（一）破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；（二）破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；（三）普通破产债权。”

2. 《中华人民共和国企业破产法》第58-60条、第67-69条：规定了债权人会议的组成、职权、召开程序以及债权人对破产管理人的监督权利等。

3. 《中华人民共和国企业破产法》第85条：“重整计划草案应当包括下列内容：……（二）债权分类、债权调整方案及其依据；（三）债权受偿方案；……债权人会议通过重整计划草案的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的三分之二以上。……”未担保债务在破产中的地位主要体现在清偿顺序靠后、受偿比例不确定、享有参与破产程序的权利以及在破产重整中可能面临的权益调整等方面，这些均受到《中华人民共和国企业破产法》及相关司法解释的明确规定和严格规范。

何种情况下债务可被豁免？

债务豁免是指债权人自愿放弃或部分放弃对债务人所享有的债权，使债务人得以全部或部分免于履行债务的行为债务豁免并非任意行为，必须符合法律规定的情形和程序，主要涉及以下几个方面：

1. 债权人主动同意：在民法领域，债的关系本质上是当事人之间的契约关系，遵循意思自治原则。根据《中华人民共和国民法典》第五百五十七条的规定，债权人可以免除债务人的债务，这是债务豁免的最基本法律依据。只要债权人出于真实意愿，无欺诈、胁迫等情形，且不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，即有权单方面作出债务豁免的决定。

2. 破产清算或重整中的债务豁免：在企业破产法的框架下，债务豁免也有其特定的应用场景。当债务人进入破产清算或重整程序时，债权人会议可以根据《中华人民共和国企业破产法》的规定，通过表决方式决定是否豁免部分或全部债务。这种情况下，债务豁免通常作为破产重整计划的一部分，旨在帮助困境企业恢复经营能力，提高债权人的整体回收率。

3. 执行和解与执行终结：在司法实践中，债权人与债务人在执行阶段达成执行和解协议，或者因被执行人无财产可供执行，经申请执行人同意或法院查明后，可以裁定终结执行，从而实现债务的实质豁免。《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第四百六十六条规定，一方当事人不履行或者不完全履行在执行中双方自愿达成的和解协议，对方当事人申请执行原生效法律文书的，人民法院应当恢复执行，但和解协议已履行的部分应当扣除。和解协议已经履行完毕的，人民法院不予恢复执行。

4. 政策性豁免：在特定的政策背景下，如为应对经济危机、自然灾害或其他社会公共利益需要，政府可能会出台相关政策，对特定群体或行业的债务进行豁免或减免。例如，对于因疫情导致经营困难的企业和个人，政府可能推出金融支持政策，包括债务延期、利息减免甚至本金豁免等措施。这种豁免需有明确的政策文件作为依据。

【法律依据】

1. 《中华人民共和国民法典》：

- 第五百五十七条：“有下列情形之一的，债权债务终止：（一）债务已经履行；（二）债务相互抵销；（三）债务人依法将标的物提存；（四）债权人免除债务；（五）债权债务同归于一人；（六）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。”

2. 《中华人民共和国企业破产法》：

- 第八十八条：“重整计划由债务人负责执行。”

- 第九十四条：“按照重整计划减免的债务，自重整计划执行完毕时起，债务人不再承担清偿责任。”

3. 《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》：

- 第四百六十六条：“一方当事人不履行或者不完全履行在执行中双方自愿达成的和解协议，对方当事人申请执行原生效法律文书的，人民法院应当恢复执行，但和解协议已履行的部分应当扣除。和解协议已经履行完毕的，人民法院不予恢复执行。”

4. 相关政策性文件：视具体政策内容和适用范围而定，如疫情期间的金融支持政策、农业贷款豁免政策等。债务豁免通常发生在债权人主动同意、破产清算或重整、执行和解与终结以及政策性豁免等情形下，均须符合相应的法律法规及政策规定。在实际操作中，债权人和债务人均应咨询专业法律人士，确保豁免行为的合法性和有效性。

金融欺诈行为严重侵害金融秩序和社会公共利益，依法应予以严惩。在定罪过程中，司法机关将根据行为人的主观恶性、欺诈手段、造成的经济损失和社会影响等综合因素，对照相关法律法规，准确适用诈骗罪或其他金融犯罪罪名，确保公正、有效地打击此类犯罪行为，维护金融市场稳定和人民群众的财产安全。同时，公众也应提高风险防范意识，谨慎对待各类金融投资活动，避免成为金融欺诈的受害者。

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